个人买房怎么贷款 这4大因素影响贷款额度
贷款买房是一种趋势，但是贷款的时候，不少人会因为种种原因导致实际房贷额度低于自己预期的额度，要是申请公积金贷款的话即使获得了较高贷款额度，仍然还差点不够交剩余房款，这该怎么办呢？哪些因素影响贷款额度呢，贷款额度低怎么办呢？该如何解决？一、公积金贷款额度不够怎么办？公积金贷款利率较低，成为不少购房者的选择，但是在北上广深这种一线城市，要想买一套差不多点的房子也要几百万，公积金的额度是远远不够的，这该怎么办呢？1、申请组合贷款以某个城市为例（比如北京），假如购买一套200万的房子，公积金能申请到的额度为120万，除去首付款60万，还剩20万的差额，这20万可以向银行申请组合贷款。需要注意的是并不是全部银行都接受组合贷款，并且组合贷款涉及到公积金中心和银行等多个机构，审批周期在3个月以上，着急付房款的购房者要考虑到时间的问题。2、申请商业贷款，用公积金余额冲抵房贷既然公积金贷款额度不给力，何不放弃公积金贷款，直接申请商业贷款？商业贷款的话，借款人提交完贷款申请，通常2周左右就可以放款，只要符合银行相关条件，一般都是可以贷到期望的额度。而且，再申请商业贷款成功后，可以申请提取公积金用于偿还商贷月供，不过这样的话利息就比单纯的公积金贷款更高，如果贷款的年限较长，购房者需要承担更多的经济压力，这一点需要注意。二、因为征信等因素，贷款额度被降低，怎么办？可以咨询其他银行，在房贷政策较为宽松的银行申请，是有可能获得期望额度的。若是购买新房，可以向与楼盘合作的银行申请贷款，还可以获得优惠利率。三、收入没有达到银行要求，不能获得足额贷款，怎么办？可以考虑申请接力贷款。假如张女士月收入较低，但是他的父亲还没有退休，且收入较高，张女士可以作为所购房屋的所有权人，与父亲做为共同借款人申请房贷，银行会根据父女两人收入之和作为基础计算月还款额，从而增加贷款额度，下面为月收入与月还款额之间的比例关系：张女士月收入＋父亲月收入＞＝每月还款额X2四、咨询了多家银行，都不能满足额度，怎么办？这种情况可以申请消费型贷款支付房款，主要适用于小额贷款公司，一般银行特别是国有银行对消费型贷款款资金流向有着严格的管理，要想通过消费型贷款支付房款难度较大。小贷公司的贷款申请条件相对宽松，审批流程简化，更易“借道”消费型贷款支付房款。五、所有贷款渠道都试过了，还是不够，怎么办？如果批准下来的房贷额度比预期额度少不了多少，又不想申请其他贷款的话，可以考虑向亲戚朋友借钱补齐差额。建议各位在买房的时候务必结合自身经济情况申请贷款，不要因为还房贷而影响了生活质量，毕竟当房奴生活不易。https://t-img.51f.com/xf/xw/fc965355-7936-4360-b5dc-a9fd9e884792.JPEG六、哪些因素影响贷款额度1、首付比例首付比例和贷款额度是此消彼长的关系，首付付的越多，需要贷款的部分就少了，银行贷款额度会受到贷款首付比例的影响，通常来说，银行的贷款额度不会超过房屋总价减去首付款之差。2、借款人还款能力借款人的还款能力主要是看借款人的收入，还款能力主要是指月收入，其实银行认为月收入能体现一个人的还款能力，银行通常的要求是，月收入为房贷月供的2倍以上。3、个人征信通常大家在需要办理银行的贷款之前都会先了解一下自己的征信，个人征信是银行考察借款人的一项重要项目，是获得期望额度和贷款优惠利率的前提条件。有银行会查借款人2年内的信用卡记录和5年内的贷款记录，要求严格的银行审查时间范围会更长，不符合征信要求的人可能会被降低额度，严重的还会被拒贷。4、房屋房龄如果是购买二手房，贷款的额度还跟二手房的房龄有关系，通常房屋的贷款期限要求是20－25年，相对宽松点的会要求30年，严格点的是10年－15年。房龄大的二手房贷款额度可能会被降低，房子越“年轻”越易获得贷款，且额度也比房龄大的高。
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